Четыре числа — четыре вопроса
Ни одно из них не является единственно верным. Каждое отвечает на свой вопрос, поэтому смотрите на них вместе.
| Показатель | Что показывает | Когда полезен |
|---|---|---|
| Процентная ставка | Годовая цена пользования остатком долга. Комиссии в неё не входят. | Чтобы понять, как быстро на остаток начисляются проценты. |
| KKM | Все обязательные расходы и сроки платежей в одном годовом проценте. | При сравнении разных предложений с одинаковой суммой и сроком. |
| Общая стоимость кредита | Сумма в евро, которую вы платите сверх полученных денег. | Когда решаете, стоит ли заём этих денег. |
| Ежемесячный платёж | Сколько денег каждый месяц уходит на обслуживание кредита. | Когда проверяете, помещается ли платёж в бюджет. |
Малый кредит по тарифу Tugio
1 500,00 €, срок 24 мес., ставка 19,5 % годовых на остаток, плата за договор 0,00 €, ежемесячная плата 0,00 €. Комиссий нет, но KKM всё равно немного выше ставки: проценты начисляются ежемесячно, а KKM переводит все платежи в одну годовую ставку.
- Процентная ставка
- 19,5 %
- KKM
- 21,34 %
- Первый платёж
- 75,98 €
- Общая стоимость кредита
- 323,44 €
- Всего к возврату
- 1 823,44 €
Что меняет небольшая комиссия
Тот же кредит, но в нижних строках добавлены условная плата за договор 30,00 € и ежемесячная плата 2,00 €. Это иллюстрация, а не тарифы Tugio. Ставка во всех строках 19,5 %, но KKM и общая стоимость растут.
| Условия | Платёж в месяц | Общая стоимость | KKM |
|---|---|---|---|
| Тариф Tugio | 75,98 € | 323,44 € | 21,34 % |
| + 30,00 € за договор (пример) | 75,98 € | 353,44 € | 23,88 % |
| + 2,00 € в месяц (пример) | 77,98 € | 371,44 € | 24,62 % |
| Обе комиссии (пример) | 77,98 € | 401,44 € | 27,26 % |
Законный предел KKM
По закону об обязательственном праве (VÕS) KKM потребительского кредита не должна превышать трёхкратную среднюю ставку KKM, которую Eesti Pank публикует за предыдущие шесть месяцев. По средней, опубликованной на 31.05.2026, предел с 01.07.2026 составляет 44,97 %; значение нужно перепроверить до 01.01.2027. Предел — это запрет, а не рекомендуемая цена: KKM ниже предела ещё не значит, что заём подходит вашему бюджету.
KKM ≤ 3 × 14,99% = 44,97%
Как честно сравнить предложения
- Сравнивайте одинаковую сумму, которая поступит на ваш счёт, и одинаковый срок.
- Уточните, какие комиссии обязательны и удерживается ли какая-то из них при выдаче.
- Смотрите на KKM, общую стоимость в евро и ежемесячный платёж вместе. Одно число не заменяет другие.
- Проверьте, рассчитана ли KKM для выбранных вами условий или это общий пример.
- Пени и плата за напоминания в KKM не входят: они возникают только при просрочке.
Источники и что почитать
statistika.eestipank.eeМатериал объясняет понятия кредитования и не заменяет условия конкретного договора.